Tendances

Marché résidentiel – décembre 2013.

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stat122013La Chambre immobilière du Grand Montréal (CIGM) vient de publier les statistiques du marché résidentiel de la région métropolitaine de recensement (RMR) de Montréal établies d’après la base de données provinciale Centris® des courtiers immobiliers. Ainsi, 2 029 ventes résidentielles ont été réalisées au cours du mois de décembre 2013, représentant une baisse de 3% par rapport au mois de décembre 2012.

«Le mois de décembre s’est comporté comme la moyenne des mois précédents. Nous croyons qu’il s’agit là de l’impact de l’entrée en vigueur des nouvelles règles de l’assurance prêt hypothécaire de l’été 2012», a déclaré Patrick Juanéda, président du conseil d’administration de la CIGM.

Chacune des trois catégories de propriété a affiché une diminution des ventes à l’échelle métropolitaine, la plus prononcée, de 10%, ayant été celle des plex.

Avec des hausses respectives de 1% et de 46%, l’île de Montréal et Vaudreuil-Soulanges sont les deux seuls secteurs à avoir affiché une hausse de ventes en décembre 2013.

Le prix médian des unifamiliales, à l’échelle de la RMR, s’est élevé de 5% en décembre 2013, pour se fixer à 285 000$. À l’exception de Laval où il a connu une diminution de 2%, il s’est élevé de 2% sur la Rive-Sud et à Vaudreuil-Soulanges, de 3% sur la Rive-Nord et de 6% sur l’île de Montréal qui termine l’année 2013 en force après des baisses marquées du prix médian des unifamiliales de 8% en septembre et de 5% en novembre.

Le prix médian des copropriétés, de 230 000$, a enregistré une diminution de 4% pour l’ensemble des secteurs.

Les conditions de marché pour l’unifamiliale demeurent équilibrées à l’échelle de la RMR. Le secteur de Vaudreuil-Soulanges est le seul où le marché de l’unifamiliale avantage les acheteurs, alors que le secteur de Laval est le seul où l’avantage se situe encore du côté des vendeurs.

Les délais de vente moyens, par rapport à décembre 2012, ont augmenté de 11 jours pour l’unifamiliale et de 15 jours pour la copropriété, alors qu’ils se sont allongés de 12 jours pour les plex.

Au 31 décembre 2013, on dénombrait 27 899 inscriptions en vigueur dans le système Centris®, soit une hausse de 10% par rapport à la même période l’an dernier, et la 40e hausse mensuelle consécutive.

Source : http://www.cigm.qc.ca/

Commencez l’année 2014 du bon pied!

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10 Principaux conseils hypothécaires.

cacommencebienL’achat d’une maison pourrait être le plus gros investissement de votre vie. Vous avez donc avantage à gérer votre prêt hypothécaire intelligemment. Même si nous ne pouvons prévoir le comportement des taux hypothécaires avec exactitude — ni celui du marché du logement — nous avons compilé nos principaux conseils pour l’année à venir ; des stratégies logiques pour les acheteurs et les propriétaires d’aujourd’hui.

  1. Les taux variables sont de retour. Plusieurs prêteurs offrent une forte réduction par rapport au taux préférentiel qui pourrait vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts. De plus, la Banque du Canada maintient son « taux de financement à un jour » très stable et très faible… ce qui fait des prêts hypothécaires à taux variable une option logique actuellement. Il a toujours été difficile de décider entre un prêt hypothécaire à taux variable et un prêt hypothécaire à taux fixe. Laissez-nous vous aider à déterminer l’option de financement qui convient le mieux à vos besoins.
  2. Ne renouvelez pas votre prêt hypothécaire les yeux fermés. Ne ratez pas l’occasion d’économiser des milliers de dollars sur votre prêt hypothécaire. Lorsque votre prêteur vous envoie une lettre pour vous informer qu’il est temps de renouveler, c’est le moment d’obtenir l’avis d’un expert. Nous sommes des conseillers indépendants et avons accès à plus de vingt-cinq prêteurs. S’il existe une meilleure offre, nous la trouverons.
  3. Payez votre facture de téléphone à temps ! Le paiement des factures avant l’échéance a toujours été l’habitude de gestion du crédit la plus importante. Equifax a commencé récemment à faire état des comptes d’entreprises de téléphone sur les rapports de solvabilité, donc votre prêteur pourra voir si vous négligez de payer votre compte de téléphone. Faites en sorte qu’il vous perçoive comme un bon emprunteur.
  4. Maintenez d’autres bonnes habitudes de gestion du crédit. Ne dépassez pas 30 % de la limite de vos comptes de crédit. N’annulez aucune carte de crédit de longue date sans obtenir de conseils. Et ne demandez pas de cartes de magasin ; elles exigent souvent un taux d’intérêt exorbitant et la demande entraîne une enquête de solvabilité (les enquêtes nombreuses sont défavorables).
  5. Prêt hypothécaire par rapport à la dette totale. Avez-vous des dettes à taux d’intérêt élevé en plus de votre prêt hypothécaire que vous ne pourrez rembourser intégralement d’ici quelques mois ? Si oui, vous devriez songer à consolider ces dettes en un nouveau prêt hypothécaire à faible taux. Cette stratégie intelligente pourrait vous faire économiser des milliers de dollars… et accroître vos liquidités mensuelles. Nous pouvons analyser votre situation pour savoir si vous êtes admissible.
  6. Quelle est l’indemnité de remboursement anticipé ? Les indemnités de remboursement anticipé ne sont pas toutes les mêmes. Si vous devez rembourser votre prêt hypothécaire avant l’échéance, le bon prêt hypothécaire pourrait vous faire économiser des milliers de dollars ! Les prêteurs ne calculent pas tous l’indemnité de la même façon, et la différence peut être considérable. Il est utile de savoir quels prêteurs exigent les indemnités de remboursement anticipé les plus justes. Nous avons accès à des dizaines de prêteurs, donc nous avons ces renseignements à portée de la main.
  7. Si l’un de vous veut garder la résidence conjugale. Si vous êtes en cours de séparation ou de divorce et que l’un de vous veut garder la maison, nous avons d’excellentes options de financement hypothécaire, dont un prêt hypothécaire d’un maximum de 95 %. Votre maison peut être l’actif qui permettra aux deux partenaires de repartir du bon pied !
  8. Les versements supplémentaires sont avantageux. Saisissez chaque occasion de réduire le principal de votre prêt hypothécaire en vous prévalant de vos droits de remboursement anticipé ! Utilisez votre remboursement d’impôt, vos primes, etc. ou passez aux versements hebdomadaires ou à la quinzaine. Chaque dollar de principal remboursé accroît le rendement des versements ultérieurs.
  9. Vous songez à rénover ? Nous pensons comme vous. Vos rénovations accroîtront la valeur de votre maison. C’est pourquoi nous avons un prêt hypothécaire « refinancement-rénovation » spécial qui vous permet d’obtenir un montant correspondant à 80 % de la valeur de votre maison après rénovations lorsque vous refinancez. Voilà une offre intéressante.
  10. Venez faire un examen. Votre prêt hypothécaire a besoin d’un examen annuel. C’est vrai. La vie change. Vos besoins peuvent avoir changé aussi. Même un ajustement mineur peut rapporter gros !

Source : Richard Trudel – Intelligence Hypothécaire

2013 Montreal’s housing market

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bmoBMO Economics Housing Report: Montreal a Buyers’ Market Amid Cooler Sales.

Montreal’s housing market has improved in the past year, according to a new report on Canada’s major housing markets from BMO Economics.

The report, titled “Canadian Housing Update: Tale of Four Cities”, examines the state of the housing markets in Canada’s four largest cities: Vancouver, Calgary, Toronto and Montreal.

“While sales in Montreal are still 9 per cent below past decade norms, they have risen 2 per cent in the past year,” said Sal Guatieri, Senior Economist, BMO Capital Markets. “Support from decent affordability and job growth has countered lower population gains. An upswing in new listings has kept buyers in the driver’s seat, unlike in the other major cities. This is especially true for the new condo market, where a moderate overhang of unsold units persists.”

Despite appreciating 155 per cent since 2001, affordability remains healthy for Montrealers. “Benchmark prices run at four-times family income, and mortgage service costs consume a reasonable 23 per cent of earnings – less than half that of Vancouver,” noted Mr. Guatieri. “First-time buyers in Toronto and Vancouver can only cry over the cost of a two-story detached home in Montreal: $382,000 versus $565,000 in the Greater Toronto area and $1,030,000 in the Greater Vancouver area. Montreal should remain affordable even when rates normalize.”

Mr. Guatieri stated that Montreal’s house prices are expected to hold steady in 2014. “With fewer detached homes built, condo construction flourished in recent years, leaving the city with a moderate overhang of vacant units – more than in Toronto. While condo sales have picked up recently, they remain soft, as investors are wary of a higher condo rental vacancy rate.”

According to François Hudon, Senior Vice President, BMO Bank of Montreal and Co-Head Specialized Sales North America, prospective buyers should take advantage of current market conditions in Greater Montreal and prevailing low interest rates.

“BMO experts, including mortgage specialists, can accompany first-time homebuyers, as well as all customers, through the purchasing and financing process, and we invite potential buyers to meet with us and pre-qualify for a mortgage suited to their personal financial situation,” said Mr. Hudon.

BMO Housing Market Scorecard for Four Major Cities and Canada

Calgary Toronto Vancouver Montreal Canada
Market Balance Sellers Balanced Balanced Buyers Balanced
Existing Sales (y/y % change) 23.0 19.7 50.3 2.0 12.3
Sales vs. 10-year Mean (% change from average) 19.8 8.9 -3.0 -9.1 3.0
Prices (y/y % change) 7.6 4.1 -0.8 2.4 8.5
Prices vs. Family Income (ratio of annual family income) 4.1 6.6 8.3 4.1 5.0
Mortgage Service Costs (% of family income) 23.1 39.3 50.2 23.1 29.0
Median Family Income 100,500 72,400 72,800 73,200 76,700

The full report featuring the complete and sourced version of the scorecard above, can be downloaded at www.bmocm.com/economics.

Source : BMO Economics

La récréation est terminée dans limmobilier résidentiel – LesAffaires.com

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interest-rateÀ l’occasion d’une conférence sur les perspectives du marché de l’habitation, “Les Affaires” s’est entretenu avec Kevin Hughes, économiste principal de la Société canadienne d’hypothèques et de logement pour le Québec.

Les Affaires – La construction résidentielle a connu en 2013 sa pire performance depuis une décennie. La récréation est-elle terminée pour les vendeurs ?

Kevin Hughes – Les mises en chantier auront chuté de 22 % en 2013. On voyait cette situation venir depuis longtemps. Ce recul est important, mais il représente une réaction normale, compte tenu des très grandes années de construction que l’on a connues.

L’article complet : LesAffaires.com.

Residential Real Estate Market in November 2013.

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2013-12-09_engThe Greater Montréal Real Estate Board (GMREB) today released its residential sales statistics for the Montréal Census Metropolitan Area (CMA). According to the real estate brokers’ Centris® provincial database, 2,629 residential sales transactions were concluded in November 2013, a 1 per cent increase compared to November of last year.

“Single-family home sales registered solid results in November, thanks to increases in the suburbs, particularly on the South Shore and in Vaudreuil-Soulanges which posted respective increases of 14 and 21 per cent,” said Diane Ménard, Vice-President of the GMREB Board of Directors.

In contrast, both condominium  and plexes registered a decrease in sales, particularly plexes, which posted a 10 per cent drop in sales compared to last November.

The only areas that registered an increase in sales in November 2013 were the South Shore and Vaudreuil-Soulanges, at 13 per cent and 17 per cent, respectively.

The median price of single-family homes across the CMA rose by 1 per cent in November 2013 to reach $278,000. It remained stable on the South Shore and in Vaudreuil-Soulanges, increased by 3 per cent in Laval and on the North Shore, and fell by 5 per cent on the Island of Montréal. As for the median price of condominiums, it registered a 3 per cent decrease in November, reaching $233,000.

Market conditions for single-family homes remained balanced across the CMA. Vaudreuil-Soulanges was the only area where the single-family home market gave buyers an advantage, while sellers still had the upper hand only in Laval.

As at November 30, 2013, there were 30,955 active listings in the Centris® system , up 9 per cent compared to the same period last year and the 39th consecutive monthly increase.

Note that, as has been the case since January 2012, condominiums once again registered the largest increase in active listings. However, November’s increase of 13 per cent is slightly smaller than that observed last month.