Après deux mois de recherche d’un logement, vous avez enfin choisi la maison de vos rêves. Il reste à obtenir un prêt hypothécaire et la maison est à vous ! Mais, quelque chose a mal tourné. D’abord, une banque refuse un prêt hypothécaire, puis la seconde. Avant de commencer à chercher une maison, vous devez contacter un courtier hypothécaire afin de calculer le prêt hypothécaire que vous pouvez obtenir. Parfois, vous pouvez entendre la réponse de la banque : vous avez une mauvaise solvabilité. Qu’est-ce qui affecte la solvabilité?
Les banques utilisent généralement la règle des 33 %, qui consiste à ne pas dépasser ce niveau d’endettement sur votre salaire mensuel. À partir de juin 2023, les banques pourront déroger à cette règle pour 20 % de leurs prêts, souvent en faveur des premiers acheteurs.
Lors de l’achat d’un bien immobilier, les banques exigent toujours un acompte. Ces frais, souvent fixés au moins 10 % du prix d’achat, servent à couvrir non seulement une partie de la valeur du bien, mais également des frais supplémentaires inévitables tels que les frais de notaire et autres contributions. Par exemple, pour une propriété d’une valeur de 330 000 $, le coût total avec ces frais supplémentaires, y compris les frais de notaire, peut atteindre 360 000 $, augmentant ainsi le montant requis pour la mise de fonds. Cette exigence de contribution garantit à la banque qu’en cas de revente, le montant perçu couvrira l’intégralité du prêt. Cette précaution réduit le risque pour la banque, mais peut aussi limiter l’accès au crédit pour certains acheteurs, notamment les jeunes primo-accédants.Avant de commencer à chercher une maison ou un autre bien immobilier à acheter, contactez votre banque pour savoir quel est votre beacon score. Si l’indicateur de crédit est faible, il peut être augmenté. Cela prend généralement trois mois. Il existe quelques conseils pour l’augmenter rapidement : ayez 2-3 cartes de crédit, mais ne dépensez pas plus de 50 % de chaque carte de crédit, remboursez au total la dette de carte de crédit six jours avant la fin du délai de paiement.
Pour augmenter votre mise de fonds, profitez des programmes canadiens pour aider les premiers acheteurs. Ne soyez pas en retard : vous pouvez déposer de l’argent sur REER jusqu’au 03 mars. Après trois mois, vous pouvez utiliser cet argent pour acheter votre première propriété et éviter les impôts.
N’oubliez pas, les services d’un courtier hypothécaire et d’un courtier immobilier sont gratuits pour vous. Contactez-moi dès que possible pour éviter les erreurs.
Mais, que signifie réellement obtenir une hypothèque de 30 ans pour les acheteurs de maison au Canada?
Récemment, mon amie m’a invité à une promenade et j’ai répondu que je ne pouvais pas aller, parce que j’avais beaucoup de travail. Elle a été surprise :”Et que fais-tu en tant qu’agent immobilier? Enfin, c’est aussi simple que cela: tu montres la maison aux clients et eux, ils l’achètent.”
Les calculs d’augmentation des loyers des logements locatifs ont été publiés par le Tribunal administratif du logement du Québec à la mi-janvier 2024. Les propriétaires des logements locatifs du Québec doivent baser leurs augmentations de loyer en 2024 sur ces calculs. Pour les appartements dans lesquels le chauffage n’est pas inclus dans la location ou avec le chauffage électrique, la majoration moyenne de loyer est de 4 %. Pour les appartements chauffés au gaz naturel, l’augmentation est de 3,3 %, pour le chauffage au mazout, elle est de 1,6 %, les prix du gaz et du mazout ayant diminué cette année. Afin de compenser l’augmentation des taxes municipales, ces pourcentages sont augmentés à raison de 0,6 % par tranche de 5 % d’augmentation des taxes. Ainsi, par exemple, si un appartement a été loué en 2023 pour 1 000 $ par mois sans chauffage et que les taxes municipales ont augmenté de 5 % par rapport à 2023, l’augmentation totale du loyer en pourcentage serait de 4,6 %.
Il faut rappeler que le locataire a le droit de refuser l’augmentation de loyer proposée. Et, si vous ne parvenez pas à un accord, le propriétaire peut ouvrir un dossier au tribunal pour fixer le montant de l’augmentation du loyer. Dans ce cas, il doit fournir le calcul et tous les documents confirmant ses dépenses. Si le dossier n’est pas ouvert, le bail est automatiquement prolongé sans majoration de loyer, avec les mêmes conditions que l’année précédente.
L’année 2023 s’est terminée avec une légère baisse des ventes et des prix des maisons dans la grande région de Montréal. Mais, le marché devrait se redresser prochainement, peut-être en même temps que la nature, à la fin de l’hiver, prédisent les experts.
C’est exactement ce que les agents immobiliers observent dans leur pratique. «Ils ont beaucoup plus d’appels, beaucoup plus de visites», confirme Dominic St-Pierre, vice-président et directeur général de Royal LePage, région de Québec. Il prédit un marché printanier « chaud ». Ce qui n’a rien à voir avec la température, précise-t-il. Les acheteurs attendent d’être réellement rassurés quant aux intentions de la Banque du Canada et à la baisse des taux d’intérêt hypothécaires. « Et même si le déclin n’arrive pas maintenant», ajoute M. St-Pierre, mais au moins dans un avenir proche. Une fois cela fait, on devrait assister à un retour progressif à la vie, notamment chez les acheteurs qui ont mis leurs projets entre parenthèses en attendant des conditions plus favorables.