l’achat d’une propriété

Taux hypothécaires : la BMO recommande de choisir un taux fixe

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bmoUn récent rapport produit par BMO Marchés des capitaux s’intéresse à la question : doit-on privilégier un taux fixe ou un taux variable lorsque vient le temps de contracter ou de magasiner un prêt hypothécaire ?

Étant donné les faibles taux d’intérêt actuels combinés à des perspectives positives à long terme pour l’économie nord-américaine, la BMO recommande d’opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe. Aussi, la faiblesse du dollar canadien et de possibles hausses des prix des matières premières pourraient provoquer un accroissement du niveau général des prix, incitant la Banque du Canada à modifier sa politique actuelle de stabilité du taux directeur, renforçant du même coup l’avantage de choisir un taux fixe pour un terme de cinq ans, par exemple.

Pour le groupe financier, la progression des rendements des obligations canadiennes et américaines demeure un bon indicateur d’une fin imminente des faibles taux d’intérêt. Or, lorsque les rendements obligataires augmentent, les coûts des fonds pour les prêteurs augmentent également, causant ainsi une pression à la hausse sur les coûts d’emprunts des ménages et des entreprises.

En attendant cette hausse anticipée des taux d’intérêt, plusieurs banques proposent actuellement des rabais alléchants sur leurs taux d’emprunt, notamment sur les prêts hypothécaires, à la veille de la période la plus active sur le marché immobilier. Pour consulter les taux hypothécaires affichés par les principales institutions financières canadiennes, consultez le site CANNEX – taux hypothécaires (an anglais seulement).

Source : http://www.fciq.ca/

La SCHL augmentera ses primes d’assurance prêt hypothécaire

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Selon un récent communiqué, la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) augmentera, à compter du 1er mai 2014, ses primes d’assurance prêt hypothécaire pour les logements de propriétaires-occupants et pour les immeubles locatifs comptant un à quatre logements. Cette majoration de primes fait suite à une revue de ses produits d’assurance et tient compte du rehaussement de ses cibles en matière de capital. La hausse des cibles de capital immobilisé permet une meilleure stabilité du système financier canadien en réduisant les risques associés au marché de l’habitation.

L’augmentation des primes ne devrait pas avoir de conséquence significative pour l’acheteur moyen de propriété au Canada. L’impact de cette augmentation sur les financements hypothécaires assurés par la SCHL dépendra de l’importance de la mise de fonds (voir tableau ci-dessous). Pour l’acheteur canadien moyen, la hausse des primes ne donnera lieu qu’à une augmentation d’environ 5 $ de ses mensualités hypothécaires.

Cette hausse de primes d’environ 15 % en moyenne s’appliquera seulement aux prêts consentis à partir du 1er mai 2014. Ainsi, les prêts hypothécaires actuellement assurés par la SCHL ne subiront aucun changement.

Notons que les compagnies privées d’assurance prêt hypothécaire Genworth et Canada Guaranty emboiteront également le pas et augmenteront à leur tour leurs primes d’assurance prêt hypothécaire le 1er mai 2014.

Source : http://www.fciq.ca/

Quand des conjoints de fait achètent une maison avec des mises de fonds inégales

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COUPLEBWQuand deux conjoints de fait décident d’acheter une maison ensemble, que peuvent-ils faire afin de reconnaître qu’ils ont contribué de façon inégale à la mise de fonds initiale?

Les conjoints de fait ne sont pas reconnus par le Code civil du Québec et les règles du patrimoine familial ne s’appliquent pas à eux. Il est donc important qu’ils signent entre eux une convention qui reconnaîtra l’apport de chacun et de quelle façon ils contribueront aux paiements de l’hypothèque et aux autres dépenses reliées à la maison.

Lorsque les conjoints ont contribué de façon inégale à la mise de fonds initiale, cette convention pourrait prévoir une reconnaissance de dette de la part du conjoint qui a le moins contribué. Par exemple, si un couple a acheté une maison à un prix de 200 000 $ et qu’un seul des conjoints a fait le dépôt initial de 40 000 $, la convention pourrait prévoir que le deuxième conjoint a une dette de 20 000 $ envers le premier, et de quelle façon il devra le rembourser. On peut prévoir que des intérêts devront également être payés.

Et si les conjoints préfèrent ne pas prévoir de modalités de remboursement à court terme, y a-t-il d’autres solutions?

Oui, il serait possible de prévoir dans la convention qu’à la revente de la maison, le conjoint ayant fait le dépôt initial récupérera sa mise de fonds ainsi que la plus-value (le profit) proportionnelle que la maison aura générée. Reprenons l’exemple d’une maison achetée au prix de 200 000 $. Un des conjoints fait un dépôt initial de 40 000 $, c’est-à-dire 20 % de la valeur de la maison. Si le couple vend la maison alors qu’elle vaut 250 000 $, c’est-à-dire qu’elle a pris 50 000 $ de valeur, ce conjoint récupérera son dépôt initial de 40 000 $ plus 20 % du profit de 50 000 $ (10 000 $), donc, au total, il récupérera 50 000 $. Les deux conjoints pourraient se partager ensuite 50/50 le reste de la valeur après hypothèque de la maison.

Si cette formule ne convient pas aux conjoints, est-ce qu’il est possible de prévoir autre chose?

Absolument, différentes formules peuvent être prévues dans la convention dépendamment de ce que veulent les conjoints. L’important est d’être bien informé de l’impact financier des différentes formules possibles.

PAR L’INSTITUT QUÉBÉCOIS DE LA PLANIFICATION FINANCIÈRE

Source : http://www.lesaffaires.com/

Les taux fixes, bientôt le meilleur choix.

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FIXEVARIABLELes taux hypothécaires à taux fixe à long terme pourraient bientôt constituer une meilleure affaire pour les consommateurs que les taux variables, avance BMO Marchés des capitaux (TSX:BMO) dans un rapport rendu public cette semaine.

Le choix d’un taux variable est habituellement plus rentable que celui d’un taux fixe pour une durée de cinq ans, ont rappelé l’économiste en chef de la Banque de Montréal, Doug Porter, et l’économiste principal Benjamin Reitzes. Mais cela pourrait ne plus être le cas, alors que l’économie canadienne continue de montrer des signes d’amélioration, ont-ils ajouté.

L’ARTICLE COMPLET : http://www.lesaffaires.com

Cottage. Vaudreuil-Dorion.

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VENDU / SOLD

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161 Rue des Crocus, Vaudreuil-Dorion, Qc, J7V 9Z7

Très belle propriété dans un quartier recherché et tranquille de Vaudreuil-Dorion. Étage principal offre une aire ouverte avec planchers de bois avec beaucoup de lumière du soleil, cuisine très pratique avec planchers en céramique, deux chambres de bonnes dimensions au deuxième étage, dont la chambre à coucher principale extrêmement spacieuse avec walk-in. Sous-sol aménagé avec la possibilité d’une 3e chambre. Grand terrain aménagé et clôturé avec patio, garage, allée double. Taxes basses. Facile d’accès a l’autoroutes 20, 30 et 40, train de banlieue (2 gares). Une visite s’impose! Occupation rapide!

Beautiful well maintained property in a family oriented neighborhood of Vaudreuil-Dorion. This property will give you all the light you need to brighten the living room, dining room and open concept kitchen with its abundant windows. Main floor offers a living room with hardwood floors, a kitchen with ceramic floors, two good sized bedrooms on the second floor, so the master bedroom is extremely spacious with walk-in. Basement with the possibility of a 3rd bedroom. Great landscaping and fenced backyard with patio, gazebo. Garage, double driveway. Low taxes. Easy access to highways 20, 30 and 40, commuter train (2 stations). A visit will charm you!