marché immobilier

Pourquoi les taux hypothécaires sont-ils aussi bas?

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percentquestionDepuis quelques années, les taux hypothécaires suivent une tendance à la baisse. En mars dernier, le taux hypothécaire moyen de 5 ans, pratiqué au Canada, a atteint 4,21 %, soit son niveau le plus faible depuis 1951. Il s’agit d’un net contraste par rapport aux taux hypothécaires observés au cours des années 1970 et 1980 qui dépassaient allégrement les 10 % et même les 20 % à certains moments.

Quels principaux facteurs structurels et conjoncturels expliquent la faiblesse actuelle des taux hypothécaires?

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Ventes MLS ® : dixième mois consécutif de croissance

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Statistiques résidentielles MLSLe marché immobilier résidentiel est toujours vigoureux et enregistre un dixième mois consécutif de croissance dans la RMR de Montréal. Selon les données du système MLS®, la Chambre immobilière du Grand Montréal (CIGM) rapporte que les ventes résidentielles MLS® étaient en hausse de 4 % en mars 2012,

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MLS® Home Price Index / L’Indice des prix des propriétés

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The MLS® HPI is the best and purest way of determining price trends in the housing market. / L’Indice des prix des propriétés MLS® est le moyen optimal et le plus fondamental de déterminer les tendances des prix sur le marché de l’habitation.

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February 2012: MLS® Sales Steam Ahead!

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Greater Montréal Real Estate Board (GMREB) registered a 9% increase in sales throughout the Montréal Metropolitan Area as compared to February 2011. This marks the ninth consecutive increase and the strongest one since April 2010. Active listings grew by 13% in February with almost 29,000 residential properties for sale by real estate brokers in the Greater Montréal area.
The Vaudreuil-Soulanges region continued to lead the way with an overall 26% increase in residential sales for February 2012. The Laval and the South Shore regions are tied at second place with an 11% increase, followed by a 7% increase for the Island of Montréal and a 5% increase for the North Shore relative to the same period last year.

For the 23rd consecutive month, condominiums are the performance leader out of all property categories with 1,394 transactions, a 15% increase relative to February 2011. Single-family homes increased by 6% despite a slight 2% decrease in January 2012. Plexes registered a 7% increase.(Source : http://www.cigm.qc.ca)

 

L’achat d’une première habitation : REER et RAP / First-time Home Buyer : RRSP and HBP

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Régime d’accession à la propriété (RAP)

reerpigLe Régime d’accession à la propriété (RAP) est un programme qui vous permet de retirer des fonds de vos régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) pour acheter ou construire une habitation admissible pour vous-même ou pour une personne handicapée qui vous est liée. Vous pouvez retirer jusqu’à 25 000 $ dans une année civile.

Vos cotisations REER doivent demeurer au compte REER au moins 90 jours avant de les retirer pour participer au RAP, ou les cotisations pourraient ne pas être déductibles pour aucune année.

Généralement, vous avez 15 ans pour rembourser les montants retirés de vos REER. Vous devez rembourser chaque année un montant dans vos REER, jusqu’à ce que le solde du RAP soit nul. Si vous ne remboursez pas le montant prévu pour une année, vous devrez l’inclure dans vos revenus de cette année-là.

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Home Buyers’ Plan (HBP)

Calculator & coins with arrowThe Home Buyers’ Plan (HBP) is a program that allows you to withdraw funds from your registered retirement savings plan (RRSPs) to buy or build a qualifying home for yourself or for a related person with a disability. You can withdraw up to $25,000 in a calendar year.

Your RRSP contributions must remain in the RRSP for at least 90 days before you can withdraw them under the HBP, or they may not be deductible for any year.

Generally, you have to repay all withdrawals to your RRSPs within a period of no more than 15 years. You will have to repay an amount to your RRSPs each year until your HBP balance is zero. If you do not repay the amount due for a year, it will have to be included in your income for that year.

Source : http://www.cra-arc.gc.ca