Régime d’accession à la propriété (RAP)
Le Régime d’accession à la propriété (RAP) est un programme qui vous permet de retirer des fonds de vos régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) pour acheter ou construire une habitation admissible pour vous-même ou pour une personne handicapée qui vous est liée. Vous pouvez retirer jusqu’à 25 000 $ dans une année civile.
Vos cotisations REER doivent demeurer au compte REER au moins 90 jours avant de les retirer pour participer au RAP, ou les cotisations pourraient ne pas être déductibles pour aucune année.
Généralement, vous avez 15 ans pour rembourser les montants retirés de vos REER. Vous devez rembourser chaque année un montant dans vos REER, jusqu’à ce que le solde du RAP soit nul. Si vous ne remboursez pas le montant prévu pour une année, vous devrez l’inclure dans vos revenus de cette année-là.
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Home Buyers’ Plan (HBP)
The Home Buyers’ Plan (HBP) is a program that allows you to withdraw funds from your registered retirement savings plan (RRSPs) to buy or build a qualifying home for yourself or for a related person with a disability. You can withdraw up to $25,000 in a calendar year.
Your RRSP contributions must remain in the RRSP for at least 90 days before you can withdraw them under the HBP, or they may not be deductible for any year.
Generally, you have to repay all withdrawals to your RRSPs within a period of no more than 15 years. You will have to repay an amount to your RRSPs each year until your HBP balance is zero. If you do not repay the amount due for a year, it will have to be included in your income for that year.
Source : http://www.cra-arc.gc.ca
L’année 2011 est marquée par le reflux des transactions MLS®. Les deux années précédentes ont en effet été caractérisées par un gonflement de la demande attribuable au rebond de l’activité économique et aux hausses attendues (mais non survenues) de taux hypothécaires. Ainsi, une partie des acheteurs potentiels de 2011 ont devancé leurs achats et comblé leurs besoins en habitation en 2010. En 2012, les facteurs économiques fondamentaux – relative stabilité des taux hypothécaires, croissance modérée de l’économie et de l’emploi, gains migratoires – continueront d’alimenter la demande d’habitations et se traduiront par une certaine progression des transactions, mais qui resteront en deçà de leur niveau de 2010. Au total, 40200 ventes seront conclues dans la RMR de Montréal cette année, contre 42308 en 2010, ce qui correspond à une baisse de 5,0 %. En 2012, on dénombrera 41500 ventes MLS®, soit 3,2 % de plus qu’en 2011. (Source : Perspectives du marché de l’habitation – Montréal. SCHL)