Depuis quelques années, les taux hypothécaires suivent une tendance à la baisse. En mars dernier, le taux hypothécaire moyen de 5 ans, pratiqué au Canada, a atteint 4,21 %, soit son niveau le plus faible depuis 1951. Il s’agit d’un net contraste par rapport aux taux hypothécaires observés au cours des années 1970 et 1980 qui dépassaient allégrement les 10 % et même les 20 % à certains moments.
Quels principaux facteurs structurels et conjoncturels expliquent la faiblesse actuelle des taux hypothécaires?
Si vous êtes chanceux et avez une mise de fonds d’au moins 20%, vous pouvez souscrire un prêt conventionnel amorti sur 25 ans auprès d’une institution financière. Par contre, si l’argent est un problème réel, la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) peut venir à la rescousse. Avec une mise de fonds de seulement 5%, vous pourrez acquérir un duplex, moyennant une prime d’assurance hypothécaire de 2,75% du montant financé (95%). Si vous ambitionnez d’acheter un triplex ou un quadruplex, la SCHL exigera une mise de fonds de 10%, moyennant une prime de 2% du montant financé (90%). L’amortissement pourra se faire sur 35 ans, moyennant une surprime équivalant à 0,20% de plus sur chaque tranche de cinq ans supplémentaires au-delà de 25 ans. Le hic, c’est que, quelle que soit la mise de fonds, celle-ci doit provenir de vos propres économies ou d’un don de votre famille immédiate. Petit espoir: comme premier acheteur et propriétaire-occupant, vous pourriez être éligible au Régime d’accession à la propriété (RAP). Notez aussi que certaines municipalités offrent des programmes d’accession à la propriété.
The Home Buyers’ Plan (HBP) is a program that allows you to withdraw funds from your registered retirement savings plan (RRSPs) to buy or build a 
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